Wint, есть банки, которые дают кредиты, учитывая не белые з/п - это факт, только пересчитывают их с каким-то коэффициентом.
Если сам себе руководитель, либо работаешь в фирме, в которой являешься учредителем ты (либо кто-то из членов твоей семьи), то рассматривается ТОЛЬКО белая з/п (еще и запрос в налоговую могут послать, дабы убедиться)
И учтите, что заявленная ставка - это далеко не все подводные камни - есть еще огромное количество комиссий, котоыре всплывают уже в процессе выплаты этого кредита
Оффтоп
А вообще, когда у меня вставал такой вопрос (не реклама, а констатация факта), я предпочла взять кредит в банке в котором работаю под 22% (это был 2007), потом под 26% (это был 2011), зато без лишнего геморроя, и это была окончательная комиссия, без копейки переплаты сверху, если выполнять условия кредита