Леонид, да не нужны сложные формулы. Можно или на сайте СБ посчитать переплату, либо воспользоваться одним из независимых кредитных калькуляторов
http://sbrf.ru/moscow/ru/person/cred...to/autocredit/
При кредите 1 млн рублей - переплата за 2 года
Сумма переплаты:
93'133.28 руб
Могу сказать что на моем примере калькулятор равен графику платежей, который является приложением к кредитному договору.